Debitum
Business Loans · MiFID II Letonia
✓ Ventajas
✗ Inconvenientes
En el universo del crowdlending europeo orientado a empresas, Debitum ocupa un lugar singular. No es la plataforma más grande ni la más conocida, pero combina dos características que raramente se encuentran juntas: regulación MiFID II real con supervisión del Banco de Letonia y rentabilidades medias del 14,83% que pocas plataformas reguladas pueden igualar. Fundada en 2018 como Debitum Network y rebautizada como Debitum Investments tras obtener su licencia en 2021, lleva operando más de seis años sin que ningún inversor haya perdido capital.
En este análisis te explicamos exactamente cómo funciona, qué rentabilidad puedes esperar realmente, cuáles son los riesgos y cómo aprovechar el bono de bienvenida de 20€.
¿Qué es Debitum y cómo funciona?
Debitum es una plataforma de inversión P2P fundada en 2018 con sede en Riga (Letonia) que conecta inversores con pequeñas y medianas empresas que necesitan financiación. Técnicamente opera en el modelo P2B (peer-to-business) más que P2P, ya que los préstamos van siempre a empresas, nunca a particulares.
Debitum obtuvo una licencia como empresa de corretaje de inversiones en septiembre de 2021, momento desde el que ha estado supervisada por la Comisión del Mercado Financiero y de Capitales de Letonia, integrada posteriormente en el Banco de Letonia. Esa regulación bajo MiFID II la distingue de muchas plataformas de business loans que operan sin supervisión formal.
El funcionamiento es el de un marketplace: los préstamos no los genera Debitum directamente (con la excepción de Sandbox Funding) sino originadores externos que publican sus préstamos en la plataforma. Los inversores compran participaciones en esos préstamos y reciben los intereses periódicamente.
Lo que hace diferente a Debitum de otras plataformas es la estructura de los préstamos como instrumentos financieros ABS (Asset-Backed Securities): los préstamos están empaquetados en vehículos de propósito especial (SPV) aprobados por el regulador, con los activos de las empresas como garantía. Esta estructura añade una capa de protección legal que los préstamos P2P tradicionales no tienen.
Las tres estrategias de inversión
Debitum ofrece tres estrategias predefinidas que simplifican la selección de préstamos:
Estrategia Prudente: filtra automáticamente los préstamos más seguros con buyback garantizado. Rentabilidad más baja pero máxima protección.
Estrategia Moderada: equilibrio entre rentabilidad y seguridad. La más utilizada por inversores con experiencia media.
Estrategia Radical: incluye préstamos sin buyback con mayor rentabilidad potencial. Para inversores que entienden y aceptan mayor riesgo.
Seleccionas la estrategia, indicas cuánto quieres invertir y el sistema distribuye automáticamente el capital entre los préstamos que encajan en esos parámetros.
Rentabilidad de Debitum: ¿cuánto se gana realmente?
Debitum ofrece rentabilidades de entre el 9% y el 14% bruto anual, con una media histórica del 14,83%. El blogger Denny de rethink-p2p reporta una rentabilidad total del 15,46% desde su regreso a la plataforma en julio de 2024.
Descontando la morosidad ocasional y el impuesto sobre la renta del país de residencia, la rentabilidad neta real para la mayoría de inversores europeos queda en torno al 8-11% anual. Sin comisiones para nosotros, lo que ves es lo que recibes antes de impuestos.
Lo más relevante es la comparación con otras plataformas reguladas: Mintos ofrece una media del 10-12% pero cobra comisiones del 0,29-0,39% anual. Debitum ofrece rentabilidades similares o superiores sin comisiones, con regulación equivalente y enfocado en business loans con garantías reales.
El bono de bienvenida
Debitum ofrece un bono de bienvenida de 20€. El bono se activa automáticamente al registrarse a través del enlace de referido o con el código de referido LA10C.
Con una inversión inicial de 1.000 euros, el bono supone 10 euros adicionales en el primer mes, un 1,2% de retorno extra solo por registrarse correctamente. Combinado con la rentabilidad base, el primer año puede superar el 16% bruto.
Regalo de bienvenida y bono de registro en Debitum 2026
Esta sección es para quienes están buscando el código referido de Debitum, el código promocional o cómo activar el bono de bienvenida.
El regalo de bienvenida del 20€ se activa automáticamente al registrarse a través de nuestro enlace o con el código de referido LA10C. Así es como funciona:
Cómo activar el bono de bienvenida de Debitum:
- Accede a Debitum usando nuestro enlace
- Completa el proceso de registro y verificación KYC
- Deposita fondos e invierte en los primeros 30 días
- El regalo de 20€ se acredita automáticamente en tu cuenta
¿Hay código descuento o código promocional en Debitum? Puedes introducir el código de referido código de referido LA10C manualmente.
Riesgos de Debitum: lo que hay que saber antes de invertir
Riesgo de originador: el más importante
En el supuesto de quiebra de alguno de los originadores, los inversores seguirían conservando los derechos de cobro sobre sus préstamos, pero las garantías de recompra no podrían ser satisfechas. Es el mismo riesgo estructural que en Mintos, aunque la estructura ABS con garantías reales sobre activos físicos añade una capa de protección adicional.
Con solo 5 originadores activos, la concentración es mayor que en Mintos. Si uno de ellos tiene problemas, el impacto en la cartera es más significativo.
Diversificación limitada
Cinco originadores es un número pequeño. Aunque todos están seleccionados con criterios estrictos y supervisados por la plataforma, la diversificación entre originadores es estructuralmente inferior a la de Mintos (60+ originadores) o PeerBerry (24 originadores).
Plazos largos: hasta 24 meses
A diferencia de PeerBerry, cuyos préstamos duran 15-60 días, los préstamos de Debitum pueden extenderse hasta 24 meses. Eso significa capital inmovilizado durante más tiempo. El mercado secundario existe pero no siempre tiene la liquidez necesaria para salir antes del vencimiento.
Lo positivo: métricas financieras saludables
La rentabilidad sobre activos (ROA) se sitúa en el 10,2%, el ratio de capital propio alcanza el 70,3% y el nivel de endeudamiento ha disminuido por tercer año consecutivo. Al final del ejercicio 2025, las ganancias retenidas ascendían a 55.267 euros. Son métricas sólidas que indican una empresa financieramente estable.
Debitum en Trustpilot: qué dice la comunidad inversora
Cómo empezar a invertir en Debitum paso a paso
Requisitos
- Mayor de 18 años
- Residente en la UE o EEA
- Cuenta bancaria europea
Proceso de registro
El proceso de registro es completamente online. La verificación KYC con documento de identidad tarda entre 10 y 20 minutos. Al estar regulada bajo MiFID II, Debitum realiza un cuestionario de idoneidad para evaluar tu experiencia como inversor, algo habitual en plataformas reguladas.
Cómo invertir
Estrategias automáticas: elige entre Prudente, Moderada o Radical, indica el importe y el sistema invierte automáticamente según esos criterios. Es la opción más sencilla.
Inversión manual: navega por los préstamos disponibles, analiza cada uno y decide en cuáles invertir. Mínimo 10 euros por préstamo.
Mercado secundario: puedes listar tus posiciones para venta antes del vencimiento. La liquidez varía según la demanda del mercado.
Consejo práctico: empieza con la estrategia Moderada y al menos 500-1.000 euros para diversificar entre varios originadores desde el principio. Con 10 euros por préstamo y 1.000 euros de capital puedes tener 100 posiciones distintas.
Fiscalidad de Debitum: cómo tributan tus ganancias
Debitum no practica retención en origen sobre los intereses de sus inversores europeos. Recibes los intereses íntegros y los declaras en el impuesto sobre la renta de tu país de residencia como rendimientos del capital.
Debitum genera extractos descargables desde tu cuenta con el detalle de todos los intereses cobrados durante el ejercicio, necesarios para tu declaración anual.
Aunque no es un banco y no existe un seguro de depósitos, se aplican normas estrictas de segregación de fondos y existe un mecanismo de compensación de inversores de la UE que cubre hasta 20.000 euros por persona en caso de problemas graves.
⚠️ Esta información es orientativa. Para tu situación fiscal concreta, consulta con un asesor fiscal de tu país.
Nuestra opinión sobre Debitum en 2026: ¿vale la pena?
Debitum es una de las plataformas más interesantes del segmento de business loans europeo. Combina regulación MiFID II real, rentabilidades competitivas y una estructura de préstamos con garantías reales que añade protección adicional frente a plataformas no reguladas del mismo segmento.
Su principal debilidad es la diversificación limitada a 5 originadores. Para inversores que buscan la máxima diversificación entre originadores, Mintos sigue siendo la referencia. Pero para quien busca business loans con regulación sólida y rentabilidades superiores al 10% neto, Debitum es difícil de batir.
Nuestra recomendación: Debitum encaja bien como complemento de plataformas de consumer loans como PeerBerry o Mintos. Mientras estas cubren el segmento de préstamos personales, Debitum añade exposición a business loans regulados con garantías reales. Una combinación habitual sería destinar el 15-20% de una cartera P2P a Debitum.
Preguntas frecuentes sobre Debitum
¿Debitum tiene código de descuento o bono de bienvenida?
Sí. Debitum ofrece un bono de 20€. Puedes introducir el código promocional LA10C o activarlo automáticamente al registrarse usando nuestro enlace de referido.
¿Es seguro invertir en Debitum?
Debitum está regulada bajo MiFID II por el Banco de Letonia desde 2021 y forma parte del mecanismo de compensación de inversores de la UE, que cubre hasta 20.000 euros por inversor en caso de fraude o negligencia de la plataforma. Lleva operando desde 2018 sin pérdidas de capital para inversores. El principal riesgo es la quiebra de alguno de sus 5 originadores.
¿Cuánto se gana realmente con Debitum?
Debitum anuncia rentabilidades de entre el 9% y el 15% bruto anual, con una media histórica del 14,83%. Descontando morosidad ocasional e impuesto sobre la renta, la rentabilidad neta real para la mayoría de inversores europeos queda en torno al 8-11% anual. Sin comisiones para nosotros.
¿Puedo retirar mi dinero antes del vencimiento en Debitum?
Debitum tiene mercado secundario donde puedes listar tus posiciones para venta. La liquidez no está garantizada y varía según la demanda. Los plazos de los préstamos van de unos meses hasta 24 meses, por lo que no es la plataforma más adecuada para capital que puedas necesitar a corto plazo.
¿Qué diferencia hay entre Debitum y Maclear?
Ambas se especializan en business loans, pero hay diferencias importantes. Debitum está regulada bajo MiFID II con supervisión del Banco de Letonia; Maclear opera bajo PolyReg suiza, menos exigente. Debitum lleva 6 años operando; Maclear solo 3. Maclear ofrece rentabilidades más altas (13-16%) pero con mayor riesgo e historial más corto. Debitum es la opción más conservadora dentro del segmento de business loans.
¿Cómo tributan los intereses de Debitum?
Los intereses tributan como rendimientos del capital en el impuesto sobre la renta de tu país de residencia. Debitum no practica retención en origen y genera extractos anuales con todos los datos necesarios para la declaración.
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