Monefit
· Pas de régulation européenne directe
✓ Avantages
✗ Inconvénients
Avertissement sur les risques : investir en crowdlending expose à une perte partielle ou totale du capital, à un risque d’illiquidité et à des retards de remboursement. Les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. N’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin à court terme.
Transparence : cette page contient des liens d’affiliation. Si vous ouvrez un compte en passant par eux, nous pouvons percevoir une commission, sans surcoût pour vous. Cela ne change ni notre analyse ni les chiffres que nous publions.
Monefit avis 2026 : si nous cherchons de la liquidité quotidienne avec un rendement supérieur à 7 % sans bloquer le capital pendant des mois, Monefit SmartSaver est sans doute ce qui ressemble le plus à un compte à terme bancaire dans l’univers du P2P européen. Les différences avec un vrai produit bancaire sont pourtant décisives, et nous les détaillons ici sans rien arrondir.
Monefit SmartSaver est le produit d’investissement de Creditstar Group, une société estonienne réelle, auditée, avec des années d’activité dans le crédit à la consommation en Europe. C’est le bon côté. Le moins bon : Creditstar traîne un historique de retards sur d’autres plateformes, et nous y revenons en détail plus bas.
Monefit SmartSaver, comment ça marche
Monefit SmartSaver est un produit d’investissement lancé en 2022 par Creditstar Group, société estonienne de crédit à la consommation fondée en 2006, active en Estonie, en Lituanie, en Espagne, en République tchèque et sur d’autres marchés européens. SmartSaver est, au fond, un moyen pour des investisseurs particuliers de financer l’activité de crédit de Creditstar en échange d’un rendement fixe.
Le modèle est plus simple que celui des autres plateformes P2P : nous ne choisissons pas de prêts un par un. Nous déposons des fonds, Monefit les place automatiquement dans le portefeuille de crédits de Creditstar, et nous percevons un rendement fixe quel que soit le sort de chaque prêt pris isolément.
Les deux produits de Monefit
Le compte principal SmartSaver : le produit liquide. Il sert 7,5 % APY avec accès aux fonds à tout moment. Les retraits jusqu’à 1 000 euros par mois sont instantanés. Au-delà, le traitement peut prendre jusqu’à 10 jours ouvrés. Les intérêts courent chaque jour et se voient dans le solde quotidiennement.
Les SmartSaver Vaults : le produit à durée fixe, mieux rémunéré. Ils fonctionnent comme un dépôt à terme : nous bloquons le capital sur la durée choisie contre un rendement supérieur. Les options disponibles sont les suivantes.
Rendements des SmartSaver Vaults
Minimum 100 € par Vault. Intérêts crédités quotidiennement.
Monefit ou Bondora Go & Grow
C’est la comparaison qui revient le plus souvent, parce que les deux produits occupent exactement la même place : liquidité quotidienne et rendement fixe supérieur à celui d’un livret. Tout se joue dans les détails. Nous avons détaillé le produit estonien dans notre analyse de Bondora Go & Grow.
| Critère | Monefit SmartSaver | Bondora Go & Grow |
|---|---|---|
| Rendement de base | 7,5 % APY | 6 % APY |
| Rendement maximum | 10,52 % (Vault 24 mois) | 6 % fixe |
| Liquidité | 1 000 €/mois instantanés, le reste jusqu’à 10 jours | Quotidienne sans plafond (1 € de frais) |
| Investissement minimum | 10 € | 1 € |
| Régulation | Pas de régulation européenne directe | ✓ EFSA Estonie |
| Historique de la société | Creditstar, retards passés sur Mintos et Lendermarket | 17 ans sans perte |
| Intérêts | Quotidiens | Quotidiens |
| Bonus de bienvenue | +0,5 % pendant 90 jours | 5 € |
| S’inscrire | Ouvrir un compte → | Ouvrir un compte → |
Notre conclusion : Bondora est plus sûre, avec 17 ans d’historique et une licence EFSA. Monefit offre 1,5 point de rendement de base en plus, et jusqu’à 10,52 % avec les Vaults. Pour un portefeuille P2P équilibré, nous mettrions Bondora sur la part la plus prudente et Monefit sur une allocation plus petite, pour aller chercher un peu de rendement.
Le bonus de bienvenue de Monefit SmartSaver
Monefit verse un bonus de 0,5 % sur tout ce qui est investi pendant les 90 premiers jours suivant l’inscription. Ce n’est pas une somme fixe mais un pourcentage du capital : plus nous plaçons sur cette période, plus le cashback est élevé.
Avec 10 000 euros investis sur 90 jours, le cashback atteint 25 euros. Avec 5 000 euros, 12,50 euros. C’est modeste comparé à d’autres plateformes, mais cela s’ajoute au rendement de base de 7,5 %.
Le bonus s’active automatiquement à l’inscription via un lien de parrainage, sans code à saisir.
Les risques de Monefit, à comprendre avant de déposer
Ce n’est pas un compte bancaire
Monefit SmartSaver n’est couvert par aucune garantie des dépôts. Si Creditstar Group faisait faillite, nous ne récupérerions pas notre argent comme ce serait le cas avec une banque. Monefit se présente comme une alternative à un compte d’épargne, mais ce n’est pas le même type de produit et le risque est nettement plus élevé.
Dette subordonnée : la hiérarchie compte
Voilà un risque rarement expliqué. Creditstar se finance aussi en émettant des obligations, avec 87 millions d’euros de titres en circulation à la clôture 2024. Les porteurs d’obligations détiennent de la dette senior et sont remboursés avant nous en cas de faillite. Nos dépôts chez Monefit sont de la dette subordonnée. Le rendement plus élevé que nous percevons rémunère précisément cette position inférieure dans l’ordre des remboursements.
L’historique de Creditstar sur d’autres plateformes
Creditstar a déjà connu des tensions de liquidité, et rien ne garantit que cela ne se reproduise pas. Sur Mintos, des investissements arrivés à échéance sont restés en paiements en attente pendant une longue période. Sur Lendermarket, les échéances ont été prolongées de deux ans avant remboursement. Dans les deux cas le capital a fini par revenir, mais pas aux conditions ni dans les délais annoncés au départ.
Cela ne veut pas dire que l’histoire se répétera, mais cela impose de calibrer la position en conséquence. Ce n’est pas une plateforme où placer la totalité du capital que nous voulons garder disponible.
Une transparence limitée
Monefit ne publie pas de données détaillées sur la taille réelle du portefeuille, la qualité des crédits sous-jacents ni le taux d’impayés. C’est une vraie limite face aux plateformes qui publient des statistiques complètes chaque mois.
Comment commencer avec Monefit SmartSaver
Le parcours est l’un des plus simples du secteur. Pas de prêts à sélectionner, pas de stratégie à paramétrer. Nous ouvrons le compte, nous virons l’argent et les intérêts quotidiens démarrent tout seuls.
Ce dont nous avons besoin
- Être majeur
- Un compte bancaire dans l’Espace économique européen ou en Suisse
- Une vérification d’identité KYC
Comment ça se passe en pratique
- Nous nous inscrivons avec notre lien de parrainage
- Nous complétons la vérification KYC
- Nous virons les fonds, qui arrivent en 1 à 2 jours ouvrés
- Les intérêts commencent à courir dès le premier jour
- Pour les Vaults : nous en ouvrons un à partir de 100 euros, nous choisissons la durée et les fonds restent bloqués jusqu’à l’échéance
- L’auto-invest peut être programmé pour les versements suivants
Notre façon de l’utiliser : le compte principal pour l’argent qui pourrait servir à court terme, les Vaults pour le capital dont nous sommes sûrs de ne pas avoir besoin dans les douze mois. Et jamais plus de 10 % du portefeuille P2P total sur Monefit, vu le profil de Creditstar.
Fiscalité en France : ce qu’il faut déclarer
Monefit ne pratique aucune retenue à la source pour les investisseurs européens résidant hors d’Estonie. L’établissement payeur se situe hors de France, ce qui change la façon de déclarer.
Les intérêts perçus relèvent du prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, soit 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux (source : impots.gouv.fr, consulté le 20/03/2026).
L’acompte de 12,8 % n’étant pas prélevé par la plateforme, il doit être versé par nos soins avec le formulaire 2778-SD, dans les 15 jours du mois suivant l’encaissement des intérêts (formulaire 2778-SD, version du 01/02/2026).
Une dispense de cet acompte est possible lorsque le revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année est inférieur à 25 000 euros pour une personne seule ou à 50 000 euros pour un couple soumis à imposition commune. La demande doit être adressée avant le 30 novembre de l’année qui précède le versement (source : impots.gouv.fr, consulté le 20/03/2026).
Le compte ouvert chez Monefit est un compte détenu à l’étranger : il doit être déclaré chaque année avec le formulaire 3916 / 3916-bis joint à la déclaration de revenus (formulaire 3916-3916 bis, version du 23/03/2026).
L’option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu reste possible à la place du prélèvement forfaitaire unique. Elle est globale et s’applique à l’ensemble des revenus de capitaux mobiliers de l’année.
Monefit avis : notre verdict pour 2026
Monefit SmartSaver est un outil utile pour un usage précis : garer une partie du capital avec une liquidité raisonnable en obtenant plus que les 6 % de Bondora Go & Grow. Pour cela, il fait le travail.
Ce que Monefit n’est pas : un substitut de compte bancaire, un placement sans risque, ou l’endroit où loger une épargne de précaution. Le profil de Creditstar exige d’y aller en connaissance de cause et avec une position bien dimensionnée.
Le point et demi de rendement supplémentaire par rapport à Bondora compense le risque additionnel tant que l’allocation reste modérée.
Monefit sur Trustpilot
Au-delà de notre analyse, nous conseillons toujours d’aller lire les avis d’autres clients sur n’importe quelle plateforme avant d’y investir, pour repérer les problèmes qui reviennent. Nous passons par Trustpilot. Monefit y affiche 4,7 sur 5 pour plus de 1 500 avis publiés, ce qui est très élevé pour le crowdlending.
La grande majorité des avis positifs tourne autour des mêmes points : une interface claire et simple, des rendements corrects et des retraits qui se font sans friction.
Les quelques avis négatifs visent surtout les frais : 1 % pour alimenter le compte par carte, et des frais également pour clôturer un Vault avant l’échéance.
Questions fréquentes sur Monefit SmartSaver
Monefit SmartSaver est-il sûr ?
Monefit n’est pas régulée directement par un superviseur financier européen et ne bénéficie d’aucune garantie des dépôts. La plateforme s’appuie sur Creditstar Group, société auditée présente dans plusieurs pays européens. Le principal risque tient à l’historique de retards de Creditstar sur d’autres plateformes P2P. Ce n’est pas l’équivalent d’un compte à terme bancaire, même si le produit se présente ainsi, et le capital reste exposé à une perte.
Puis-je retirer mon argent à tout moment ?
Sur le compte principal, les retraits jusqu’à 1 000 euros par mois sont instantanés. Au-delà, le traitement prend jusqu’à 10 jours ouvrés. Les Vaults bloquent le capital jusqu’à l’échéance choisie, soit 6, 12, 18 ou 24 mois.
Monefit ou Bondora Go & Grow : lequel choisir ?
Bondora offre plus de sécurité avec 17 ans d’historique et une licence EFSA, mais seulement 6 % APY. Monefit sert 7,5 % avec une liquidité comparable et jusqu’à 10,52 % sur les Vaults, avec Creditstar derrière et sans régulation européenne directe. Pour du capital mobilisable à tout moment, nous préférons Bondora. Pour un horizon de 12 à 24 mois, les Vaults de Monefit rapportent davantage.
Comment fonctionne le bonus de bienvenue de Monefit ?
Monefit verse un bonus de 0,5 % sur les montants investis pendant les 90 premiers jours suivant l’inscription. Il s’active automatiquement avec un lien de parrainage, sans code à saisir.
Que sont les SmartSaver Vaults ?
Ce sont des dépôts à durée fixe à l’intérieur de Monefit. Le capital est bloqué 6, 12, 18 ou 24 mois en échange d’un rendement supérieur, de 8,33 % à 10,52 % selon la durée. Minimum 100 euros par Vault. Les intérêts sont crédités quotidiennement même si le capital reste bloqué.
Comment déclarer les intérêts de Monefit en France ?
Monefit ne pratique pas de retenue à la source. Les intérêts relèvent du prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, soit 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. L’acompte de 12,8 % se verse avec le formulaire 2778-SD dans les 15 jours du mois suivant l’encaissement, sauf dispense. Le compte doit également être déclaré avec le formulaire 3916 / 3916-bis. Ces règles sont générales : faites valider votre situation par un conseiller fiscal.
Plus de rendement que Go & Grow, avec une liquidité comparable ?
7,5 % APY quotidien · À partir de 10 € · Vaults jusqu’à 10,52 % · Bonus 0,5 %
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